每經記者｜肖世清    每經編輯｜廖丹    

7月5日，央行網(wǎng)站消息稱，為進一步提升銀行業(yè)金融機構中小微企業(yè)（含個體工商戶）金融服務能力，強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設，推動金融在新發(fā)展階段更好服務實體經濟，人民銀行近日印發(fā)《關于深入開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》要求，加大對中小微企業(yè)的信貸投放，優(yōu)化對個體工商戶的信貸產品服務，擴大普惠金融服務覆蓋面。銀行業(yè)金融機構要加大普惠金融科技投入，創(chuàng)新特色信貸產品，開發(fā)并持續(xù)完善無還本續(xù)貸、隨借隨還等貸款產品，提升用款便利度，降低中小微企業(yè)融資的綜合財務成本。

值得注意的是，在落實落細盡職免責制度上，《通知》指出，各銀行業(yè)金融機構要進一步提高小微信貸從業(yè)人員免責比例，適當提高不良貸款容忍度，鼓勵建立正面清單和負面清單，明確界定基層員工操作規(guī)范，免除小微信貸從業(yè)人員的后顧之憂。

進一步提高小微信貸從業(yè)人員免責比例

每經記者發(fā)現(xiàn)，《通知》從大力推動中小微企業(yè)融資增量擴面提質增效、持續(xù)優(yōu)化銀行內部政策安排、充分運用科技手段、切實提升貸款定價能力、著力完善融資服務和配套機制等方面，對提升中小微企業(yè)金融服務能力提出具體要求。

在持續(xù)優(yōu)化銀行內部政策安排上，《通知》要求銀行業(yè)金融機構優(yōu)化普惠金融資源配置、完善績效考核機制、落實落細盡職免責制度。

具體來看，關于優(yōu)化普惠金融資源配，《通知》指出，各銀行業(yè)金融機構要單列小微企業(yè)專項信貸計劃，在內部資源上加大對小微企業(yè)的傾斜力度，通過實行內部資金轉移定價優(yōu)惠、安排專項激勵費用補貼等方式，提高分支機構和小微信貸從業(yè)人員對小微企業(yè)貸款的積極性。

在完善績效考核機制上，鼓勵銀行業(yè)金融機構加大對分支機構普惠小微貸款的考核比重。強化差異化考核，對服務小微企業(yè)成效顯著的分支機構，在績效考評、資源分配中予以傾斜，并適當下放授信審批權限；對服務小微企業(yè)工作不力的，要在考核中予以體現(xiàn)并督促整改。

值得注意的是，在落實落細盡職免責制度上，《通知》指出，各銀行業(yè)金融機構要建立健全盡職免責制度，制定針對性強、具備可操作性的實施細則，保障盡職免責制度有效落地。進一步提高小微信貸從業(yè)人員免責比例，適當提高不良貸款容忍度，鼓勵建立正面清單和負面清單，明確界定基層員工操作規(guī)范，免除小微信貸從業(yè)人員的后顧之憂。

開發(fā)并持續(xù)完善無還本續(xù)貸等貸款產品

近年來，科學技術在金融服務中發(fā)揮的作用愈加明顯?！锻ㄖ芬补膭钽y行業(yè)金融機構充分運用科技手段賦能中小微企業(yè)金融服務。具體看來：

一是加大普惠金融科技投入。鼓勵銀行業(yè)金融機構通過大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等金融科技手段，提高貸款效率，創(chuàng)新風險評估方式，拓寬金融客戶覆蓋面。大中型銀行業(yè)金融機構要依托金融科技手段，加快數(shù)字化轉型，打造線上線下、全流程的中小微金融產品體系，滿足中小微企業(yè)信貸、支付結算、理財?shù)染C合金融服務需求。地方法人銀行業(yè)金融機構要堅守“支小支農”市場定位，借助信息技術手段優(yōu)化信貸業(yè)務流程，鼓勵開發(fā)線上產品，提升中小微企業(yè)金融服務便利度。

二是創(chuàng)新特色信貸產品。各銀行業(yè)金融機構要針對中小微企業(yè)融資需求和特點，持續(xù)改進和豐富信貸產品。鼓勵銀行業(yè)金融機構與地方征信平臺、融資服務平臺、第三方征信機構合作，運用稅務、工商等非信貸信息以及在本銀行的交易結算等信息，綜合評價中小微企業(yè)信用水平，提高信用貸款發(fā)放比例。

三是提高融資便利度。在有效控制風險的前提下，銀行業(yè)金融機構要開發(fā)并持續(xù)完善無還本續(xù)貸、隨借隨還等貸款產品，提升用款便利度，降低中小微企業(yè)融資的綜合財務成本。大力推動供應鏈金融服務，鼓勵銀行業(yè)金融機構依托人民銀行征信中心應收賬款融資服務平臺，為供應鏈上下游中小微企業(yè)提供融資支持。

此外，《通知》還強調，各銀行業(yè)金融機構要將貸款市場報價利率內嵌到內部定價和傳導相關環(huán)節(jié)，提升貸款差異化、精細化定價水平，強化負債成本管控能力。人民銀行各分支機構要建立健全政銀企對接機制，加快推進中小微企業(yè)信用信息共享，開展小微企業(yè)信貸政策導向效果評估，進一步優(yōu)化融資環(huán)境評價體系，持續(xù)改善地方融資環(huán)境。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)