每經(jīng)記者｜張壽林    每經(jīng)編輯｜張益銘

目前，國有五大行工商銀行（601398.SH，股價4.58元，市值16093.81億元）、農(nóng)業(yè)銀行（601288.SH，股價3.45元，市值12074.41億元）、建設銀行（601939.SH，股價6.04元，市值14150.68億元）、中國銀行（601988.SH，股價3.72元，市值10951.23億元）、郵儲銀行（601658.SH，股價4.9元，市值4858.89億元）均已發(fā)布存量房貸利率調整的問答形式介紹。

五大行發(fā)布的內(nèi)容，在有效信息上并無差別。涉及方面主要是調整范圍、調整多少、協(xié)商變更合同約定利率與新發(fā)放貸款置換有何區(qū)別、何時調整、哪些不在調整范圍內(nèi)，以及需要準備哪些材料等。

其內(nèi)容總結而言，即四可四不可。同時滿足所要求4條，個人住房貸款可調整利率；另4種情形，若有其一，不可調整。

同時滿足4條可調整利率

調整范圍上，同時滿足以下4條的個人住房貸款，可申請調整利率：

一是該貸款為商業(yè)性個人住房貸款，公積金貸款、組合貸中的公積金貸款部分及個人商業(yè)用房（含商住兩用房）貸款均不在此次調整范圍之內(nèi)；

二是在2023年8月31日前已發(fā)放或已簽署合同尚未發(fā)放的貸款；

三是該筆貸款為首套住房貸款，或借款人實際住房情況已經(jīng)符合房屋所在城市首套住房標準的其他存量住房貸款；

四是該筆貸款發(fā)放利率高于貸款發(fā)放時房屋所在城市首套住房貸款利率政策下限。

下調幅度上，原則是，調整后的房貸利率水平不低于該筆貸款發(fā)放時房屋所在城市同期限（按原貸款合同期限）的首套房貸利率政策下限。

目前，房貸利率是在LPR基礎上加減點確定的，本次調整不涉及LPR變化，是調整加減點。例如目前LPR是4.2%，客戶貸款按加80個點執(zhí)行，則現(xiàn)在實際貸款利率為5%（4.2%+0.8%），如果貸款發(fā)放時房屋所在城市首套住房貸款利率政策下限為LPR+10個點，則存量貸款調整后不得低于LPR+10個點，調整后貸款利率最低為4.3%（4.2%+0.1%）。

這4種情形不可調整

五大行也明確了哪些情形符合其一不可調整：

一是商業(yè)用房（含商住兩用房）等非住房貸款不屬于此次存量房貸利率調整的范圍。

二是貸款是公積金貸款或是組合貸中的公積金貸款部分，均不在本次調整范圍內(nèi)。

三是二套房貸款不在本次調整范圍內(nèi)。

四是如果房貸當前有拖欠的貸款，不支持存量房貸利率調整，需要歸還積欠本息后才能申請調整。

協(xié)商變更合同約定利率與新發(fā)放貸款置換有何區(qū)別？農(nóng)業(yè)銀行對此解釋，原則依然是，調整后的房貸利率不得低于原貸款發(fā)放時所在城市首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限，兩種方式調整后的利率定價水平一致。為方便操作，主要采取協(xié)商變更合同約定利率方式辦理。

準備材料上，首套房貸款客戶無需提供相關材料，原貸款若為二套房貸款的客戶，需提供當前實際住房情況符合當?shù)厥滋鬃》繕藴实淖C明材料，比如當?shù)胤课莨芾聿块T出具的房屋套數(shù)查詢證明等，具體流程及所需材料將通過銀行官方網(wǎng)站、官方微信公眾號等渠道另行公告。

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