每經(jīng)記者｜肖樂(lè)    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯｜易啟江    

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3月21日，浙商銀行在香港召開(kāi)2018年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。2018年，浙商銀行總資產(chǎn)較上年末增長(zhǎng)7.15%達(dá)到1.65萬(wàn)億元，營(yíng)收和歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)分別為390億元和115億元，較上年增長(zhǎng)13.89%和4.94%。利息凈收入和非息凈收入分別為263.86億元、126.37億元，非息凈收入中，資產(chǎn)管理服務(wù)收入從2017年的55.13億元降至2018年的13.9億元。

在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，浙商銀行副行長(zhǎng)、董秘劉龍表示，浙商銀行近年來(lái)正在調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，其中同業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)占比大幅減少。同時(shí)，理財(cái)子公司已在浙商銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立的規(guī)劃中，具體推進(jìn)的時(shí)間，還要根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和資本使用情況推進(jìn)。

理財(cái)子公司已在規(guī)劃之中

年報(bào)顯示，2018年，浙商銀行營(yíng)收和凈利潤(rùn)分別為390億元和115億元，分別較上年增長(zhǎng)13.89%和4.94%。截至2018年12月31日，總資產(chǎn)達(dá)1.65萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.15%，客戶存款和貸款總額分別為9748億和8652億元，較上年增長(zhǎng)13.26%和28.59%。

從營(yíng)收構(gòu)成來(lái)看，非息凈收入的增長(zhǎng)快于利息凈收入。2018年，浙商銀行利息凈收入263.86億元，同比增長(zhǎng)8.18%，利息凈收入占營(yíng)收的67.62%；非息凈收入126.37億元，較上年增長(zhǎng)27.99%。

在利息收入中，投資所產(chǎn)生的利息收入降幅較大。投資利息237.71億元，比上年減少71.32億元，降幅23.08%。浙商銀行表示，這主要是由于優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，投資規(guī)模下降所致。

非息凈收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入42.52億元，較上年減少37.61億元，降幅46.94%。在所有手續(xù)費(fèi)及傭金收入中，來(lái)自資產(chǎn)管理服務(wù)的降幅最大，從2017年的55.13億元降至2018年的13.9億元。

浙商銀行副行長(zhǎng)、董秘劉龍表示，浙商銀行近年來(lái)正在調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，其中同業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)占比大幅減少。同時(shí)，理財(cái)子公司已在浙商銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立的規(guī)劃中，具體推進(jìn)的時(shí)間，還要根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和資本使用情況推進(jìn)。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2018年末，浙商銀行不良貸款104.14億元，比上年末增加26.48億元，不良貸款率1.2%，比上年末上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。截至2018年末的資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為13.38%、9.83%、8.38%。

3月18日，浙商銀行公告，計(jì)劃發(fā)行不超過(guò)人民幣300億元的金融債券，金融債券的類型包括但不限于普通金融債券、小微專項(xiàng)金融債券、綠色金融債券。

此外，浙商銀行于3月18日公告表示，其A股發(fā)行方案有效期將延長(zhǎng)至2020年5月30日。浙商銀行于2017年11月預(yù)先披露了A股招股說(shuō)明書(shū)，2018年6月更新為預(yù)先披露更新?tīng)顟B(tài)。

小微業(yè)務(wù)“智能升級(jí)”

從2018年的貸款構(gòu)成來(lái)看，個(gè)人貸款增速快于公司貸款。截至2018年末，浙商銀行公司貸款總額達(dá)6032.58億元，較上年末增長(zhǎng)16.33%，個(gè)人貸款總額2014.08億元，較上年末增長(zhǎng)50.38%。

年報(bào)顯示，截至2018年末，浙商銀行國(guó)標(biāo)小微貸款余額2045.46億元，較上年末增加223.41億元，增速12.26%，小微貸款占各項(xiàng)貸款比重達(dá)到23.9%。普惠型小微企業(yè)貸款不良率1.03%，較年初下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。

“商業(yè)銀行服務(wù)支持小微不是1年、2年的事，是長(zhǎng)久的事，因此必須堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)，風(fēng)險(xiǎn)要管控得住、成本要覆蓋得住，要對(duì)得起股東、社會(huì)、客戶，否則連正在服務(wù)的小微企業(yè)都可能受到連累。”劉龍表示，“我行在實(shí)踐中摸索了一套行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，涉及制度、產(chǎn)品、流程、系統(tǒng)、機(jī)構(gòu)與人員、約束激勵(lì)等，形成了小微金融發(fā)展的內(nèi)生自驅(qū)動(dòng)機(jī)制。此外，借助金融科技，推動(dòng)小微業(yè)務(wù)系統(tǒng)化、線上化處理，實(shí)施‘智能升級(jí)’也是低不良的重要原因之一。”

劉龍表示，下一步，浙商銀行還將從四個(gè)方面提升小微金融業(yè)務(wù)。第一，植入平臺(tái)化基因，加強(qiáng)商業(yè)模式創(chuàng)新，打造平臺(tái)化服務(wù)銀行。通過(guò)平臺(tái)化經(jīng)營(yíng)，以供應(yīng)鏈上核心企業(yè)帶動(dòng)小微企業(yè)，解決小微企業(yè)客戶關(guān)注的“高效率”痛點(diǎn)需求，降低小企業(yè)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成本和客戶的融資成本。第二，強(qiáng)化大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，致力于提升系統(tǒng)管理智能化水平。將根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)管控需要不斷優(yōu)化系統(tǒng)自動(dòng)解析、自動(dòng)控制功能，利用系統(tǒng)提高操作規(guī)范性。此外，不斷挖掘系統(tǒng)監(jiān)測(cè)功能，針對(duì)重要風(fēng)險(xiǎn)隱患設(shè)置預(yù)警規(guī)則，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并有效處置風(fēng)險(xiǎn)隱患。解決通過(guò)線下準(zhǔn)入、人工貸后管理等做不了、做不好的問(wèn)題，將“人控”轉(zhuǎn)為“機(jī)控”。第三，繼續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，加大對(duì)小微新興產(chǎn)業(yè)園區(qū)的支持力度。第四，運(yùn)用金融科技，推進(jìn)小微信貸流程線上化改造，進(jìn)一步提高小微金融服務(wù)效率和覆蓋面。