每經(jīng)記者 金微 發(fā)自北京

隨著互網(wǎng)絡技術的成熟和小額貸款市場的日益增長，我國小額信貸呈現(xiàn)迅速發(fā)展，但是低門檻讓這個行業(yè)魚龍混雜，其風險也日益受到關注。昨日（8月26日），中國小額信貸聯(lián)盟(下稱中國小貸聯(lián)盟)正式對外發(fā)布了《個人對個人(P2P)小額信貸信息咨詢服務機構行業(yè)自律公約》(以下簡稱《自律公約》)，以促進P2P行業(yè)的陽光化、規(guī)范化發(fā)展。

有關專家向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，行業(yè)自律公約有利于規(guī)范市場秩序，有利于控制P2P行業(yè)風險，也有利于小額信貸市場的健康發(fā)展。

到目前為止，已有55家P2P機構簽署了自律公約。同一天，與會代表機構人人貸、大眾微金、拍拍貸、暢貸網(wǎng)、信而富共同發(fā)布了《P2P網(wǎng)絡借貸平臺技術白皮書》。

《自律公約》從行業(yè)自律與管理以及行業(yè)從業(yè)人員自律與管理兩個大的框架，對P2P行業(yè)的自律做出要求。加入公約的55家P2P服務機構將選擇具有一定資質的第三方機構進行審計，定期向P2P行業(yè)委員會披露運營情況。P2P平臺須做好內部業(yè)務信息統(tǒng)計，包括風險指標、逾期90天以上的同賬齡逾期率、平均貸款額度水平、客戶承擔的貸款成本、嚴重違約的客戶及從業(yè)人員名單、現(xiàn)有業(yè)務可持續(xù)的時間等，通過獨立審計形成完善的業(yè)務報告和信披體系。

本月早些時候，央行副行長劉士余在參加互聯(lián)網(wǎng)大會時公開表示，互聯(lián)網(wǎng)金融有兩個底線不能碰，一個底線是非法集資，一個底線是非法吸收公眾存款。事實上，這份《自律公約》的核心內容很大程度上也是在圍繞P2P機構要還原其中間業(yè)務的本源，不介入借貸雙方交易而設計的。

如《自律公約》規(guī)定，P2P機構要有嚴格的資金管理。必須嚴格界定自身的信息咨詢服務特征，只提供風險評估、理財咨詢等服務，不得占據(jù)、集取、挪用、控制客戶的出資資金。此外，P2P機構運營資金與所服務的出資人、借款人的資金必須完全分離；P2P機構應有足夠的資金，覆蓋基本的運營成本，以保證即使沒有新的出資資金，現(xiàn)有的業(yè)務也可以持續(xù)到將所有的貸款都逐筆收回。

小額信貸聯(lián)盟秘書長白澄宇表示，P2P行業(yè)準入門檻低、法律監(jiān)管尚處于真空狀態(tài)，缺乏統(tǒng)一規(guī)范的行業(yè)標準。作為行業(yè)的監(jiān)督引導角色，將會在政策、自律、培訓、技術、信息交流、資籌服務等方面調整輔助P2P行業(yè)的整體成長。