每經(jīng)編輯｜張寒 每經(jīng)記者 田文會 發(fā)自北京    

張寒 每經(jīng)記者 田文會 發(fā)自北京

日前，銀監(jiān)會發(fā)布了2012年第一季度《中國銀行業(yè)運(yùn)行報告》。

報告顯示，截至2012年一季度末，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤3260億元，比去年同期增加625億元，同比增長23.7%。商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤率為1.4%，同比上升0.05個百分點(diǎn)；平均資本利潤率為22.3%，同比下降0.05個百分點(diǎn)。

一直倍受關(guān)注的資金流動性問題，超額備付率指標(biāo)向好。一季度末，商業(yè)銀行人民幣超額備付率為3.0%，較上年末略降0.07個百分點(diǎn)。有券商研究員認(rèn)為資金面已經(jīng)顯著改善。

新增貸款投向方面，商業(yè)零售業(yè)取代制造業(yè)，占比居首位，個人貸款占比較去年大降13.7個百分點(diǎn)。

新增個人貸款占比大降

一季度末，商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中，各項貸款余額為46.6萬億元，比上年末增加2.05萬億元，同比增長15.7%，占資產(chǎn)總額的49.4%。

從貸款投向看，一季度商業(yè)銀行公司貸款（含個人經(jīng)營性貸款）余額為36.6萬億元，同比增加4.96萬億元，占各項貸款的80.8%。個人貸款（不含個人經(jīng)營性貸款）余額為8.7萬億元，同比增加9796億元。從行業(yè)分布看，一季度新增貸款投向主要集中于三大領(lǐng)域：批發(fā)和零售業(yè)（占比24.5%）、制造業(yè)（占比22.6%）及個人貸款（占比9.8%）。而銀監(jiān)會2011年度《中國銀行業(yè)運(yùn)行報告》數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)年新增貸款投向中，制造業(yè)占比為27.6%、個人貸款占比為23.5%，批發(fā)和零售業(yè)占比為22.8%。一季度制造業(yè)新增貸款占比較去年下降5個百分點(diǎn)，個人貸款占比更是大降13.7個百分點(diǎn)。

報告披露，一季度末，商業(yè)銀行人民幣超額備付率為3.0%，與去年同期持平，較上年末略降0.07個百分點(diǎn)。分機(jī)構(gòu)看，大型商業(yè)銀行超額備付率為2.9%，同比略升0.08個百分點(diǎn)；股份制商業(yè)銀行超額備付率為2.9%，與去年同期基本持平；城市商業(yè)銀行超額備付率為4%，同比下降0.39個百分點(diǎn)。

某大行相關(guān)人士告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，超額備付水平是衡量商業(yè)銀行流動性是否安全的重要指標(biāo)，而3%的超額備付率屬于中等略松的水平，隨著央行降息預(yù)期漸漸升溫，預(yù)計流動性會進(jìn)一步寬松。

國泰君安宏觀經(jīng)濟(jì)研究員姜超則指出：“從這些數(shù)據(jù)來看，資金面已經(jīng)顯著改善，貨幣市場利率也已經(jīng)從7%下降到2.6%不到。”他同時認(rèn)為，超額備付率較去年末略降是由于季節(jié)性因素導(dǎo)致。

不良貸款余額反彈

資產(chǎn)質(zhì)量方面，商業(yè)銀行部分不良貸款指標(biāo)與上年末相比有所反彈。2012年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為4382億元，比上年末增加100億元；不良貸款率為0.94%，比上年末下降0.02個百分點(diǎn)。

報告稱，銀監(jiān)會將遵循“政策不變、深化整改、審慎退出、重在增信”的原則，堅持化解即期風(fēng)險與建設(shè)風(fēng)險管控長效機(jī)制相結(jié)合，堅持處置存量風(fēng)險與控制新增貸款相結(jié)合，堅持加強(qiáng)分類管理與把控退出風(fēng)險相結(jié)合，以緩釋風(fēng)險為目標(biāo)，以降舊控新為重點(diǎn)，以提高現(xiàn)金流覆蓋率為抓手，有效防范平臺貸款風(fēng)險。

同時，會根據(jù)國務(wù)院統(tǒng)一部署，始終堅持房地產(chǎn)調(diào)控政策不動搖。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)密盯防房地產(chǎn)行業(yè)的潛在風(fēng)險。按照年初部署，繼續(xù)做好房地產(chǎn)壓力測試工作。

另外，一季度末，商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率為12.7%，比上年末上升0.03個百分點(diǎn)；加權(quán)平均核心資本充足率為10.3%，比上年末上升0.07個百分點(diǎn)。