每經(jīng)編輯｜李玉敏 每經(jīng)記者 田文會 發(fā)自北京    

李玉敏 每經(jīng)記者 田文會 發(fā)自北京

由于獲得牌照后第三方支付企業(yè)的快速發(fā)展，銀行和第三方支付企業(yè)的合作關系也發(fā)生了“微妙”的變化。

5月10日，拉卡拉董事長孫陶然在接受媒體采訪時表示：“我們和銀行的合作這一年是越來越密切，越來越緊密，規(guī)模越來越大。”

不過銀行似乎不這么看。拉卡拉董事長話音未落，5月13日，就有消息稱，拉卡拉或遭工行“封殺”。當日就有客戶陸續(xù)反應，在便利店的拉卡拉終端上，工行借記卡跨行信用卡還款操作失敗。除了拉卡拉之外，也有消息稱，從事手機支付的錢袋寶在工行借記卡還款上，也出現(xiàn)了同樣的問題。

拉卡拉稱系統(tǒng)升級原因

拉卡拉5月14日在其微博上表示：“昨天客服小妹就接到3萬多個電話，今天的電話就更多了。手已嚴重抽筋，全是工行借記卡還款失敗問題。”此后拉卡拉表示，已向銀聯(lián)反映這一情況。據(jù)悉，在信用卡還款業(yè)務轉(zhuǎn)出卡中，工行占比約30%，由此影響的用戶每天約15萬人次。

這是銀行和第三方支付企業(yè)出現(xiàn)的公開“裂痕”，并且一直持續(xù)到5月18日。對此，當事方除了拉卡拉有回應外，銀聯(lián)和工行一直都保持沉默。其他多家銀行和第三方支付企業(yè)的人士也諱言此事。

5月21日，孫陶然在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示：“不存在‘封殺’這種說法?？缧羞€款業(yè)務流程復雜，涉及面廣。前幾天由于系統(tǒng)升級原因?qū)е虏糠止ば锌ú荒苷Ｊ褂?，問題出現(xiàn)后我們多方努力已經(jīng)解決了問題。”

此前有媒體報道稱，此次事件是工行總行鑒于拉卡拉違規(guī)而切斷其支付通道。消息稱，信用卡還款，拉卡拉的做法是將合作公司偽裝成一家pos機商戶?？蛻暨€款都是假裝做一筆消費支付，但并沒有獲取任何實體商品。隨后拉卡拉再根據(jù)金額，代客戶把錢支付給信用卡發(fā)卡行來還款。實際上走的還是銀聯(lián)系統(tǒng)，銀行之間資金來往收費該多少還是多少，銀行并沒有收益。

對于這種說法，孫陶然予以否認，并反駁道：“這是一個完全不懂金融的人寫出來的，業(yè)內(nèi)人士一看就是不實消息。我們的還款是通過銀行卡轉(zhuǎn)賬，而不是什么偽裝交易。手續(xù)費分成是按照央行規(guī)定的7：2：1，發(fā)卡行占7，我們占2，銀聯(lián)占1。”

此外，至于還有人認為，大行的借記卡里的錢歸還了一些小銀行信用卡的錢，會造成大行存款流失加重的問題。一位大行人士表示：“這個倒不存在，還賬單是已經(jīng)消費掉的錢，不存在存款流失的問題。再說不通過拉卡拉，把現(xiàn)金提出來再去還也是一樣的。”

銀行的危機感

5月21日，工行的95588客服人員則告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者：“現(xiàn)在能不能用拉卡拉還款了還不清楚，建議到銀行的網(wǎng)點或自助設備上去操作，因為我們和拉卡拉沒有合作協(xié)議，什么原因我們也不清楚。”

巧合的是，5月18日，工行官方網(wǎng)站公布了新的 《中國工商銀行借記卡章程》。這個6月18日起正式施行《章程》比現(xiàn)行的《中國工商銀行牡丹靈通卡章程》多了這樣的話：“持卡人可根據(jù)本人交易習慣，申請關閉或開通借記卡在自助設備和特約商戶等渠道的消費、取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬等交易功能，并可在規(guī)定的范圍內(nèi)設置各渠道的交易限額。”

銀行對第三方支付企業(yè)的不滿在這之前已經(jīng)出現(xiàn)。今年兩會期間，某國有大行的政協(xié)委員言辭犀利地指出，“第三方支付企業(yè)存在管理混亂、違規(guī)經(jīng)營、惡性拼搶市場、沖擊正常支付秩序、風險事件頻發(fā)等諸多問題，”因此他建議提高第三方支付企業(yè)的準入門檻，加強監(jiān)管。

對于這樣的聲音，孫陶然表示：“這個很正常。每個人對任何一個行業(yè)都會有不同的看法，有這種看法的人是否足夠了解情況？是否站的高度足夠？是站在整個行業(yè)地角度看，還是站在本公司、本單位地角度看？”。

在孫陶然看來，第三方支付公司和銀行之間主要是合作，基本上不會競爭。第三方支付企業(yè)做得越好，規(guī)模越大，也意味著銀行的收益越來越高，因為用戶用的是某家銀行的卡，一定會增加某家銀行的資金沉淀或流動。

不過一位某國有大行的人士表示：“第三方支付快速發(fā)展，銀行沒有壓力是假的，就信用卡還款來看，小銀行促銷力度大、發(fā)卡多，但是網(wǎng)點少，他們從第三方支付快速發(fā)展中得到的收益肯定更好。”